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【虹科方案】金融數位轉型迫在眉睫：為何資料層升級成關鍵？

摘要：

本文聚焦於金融行業的數碼化變革。金融科技公司與互聯網巨頭憑藉前沿技術重塑客戶體驗，推動金融服務行業邁向數碼轉型。目前，大多數銀行客戶已習慣使用數碼渠道，但老舊系統成為主要障礙，而客戶對即時服務體驗的需求不斷上升，從業者深知轉型必須全面革新包括數據層在內的技術架構。

展望未來，金融服務應實現即時互動體驗、重構核心業務流程、並加快上雲部署。Redis Enterprise 可為此賦能，具備卓越效能、高可用性與良好擴展性，並提供多元化的數據模型以支援不同應用場景。依託雲端資料庫架構，能有效加速新產品的推出，並已有多個成功案例證明其效能。

一、數碼轉型正在顛覆銀行與金融業

金融科技行業的初創公司及互聯網巨頭，正透過尖端技術重塑客戶的體驗與期望。因此，金融服務業正經歷前所未有的大規模數碼轉型。

  • 80% 的銀行客戶在金融互動中，至少會涉及一種數碼渠道

  • 57% 的零售銀行認為老舊系統是推動數碼化進程的最大障礙

  • 35% 的客戶在 COVID-19 疫情期間曾多次使用網上銀行服務

金融服務的客戶現時對非接觸式支付、流動銀行、信貸決策及欺詐檢測等服務，普遍期望獲得即時體驗。因此，金融機構必須實現業務的數碼轉型，才能在市場中保持競爭力。

過去，不少從業者採用了錯誤且低效的方式推進轉型，後來他們深刻認識到，數碼轉型絕不僅是在傳統基礎設施上加一個現代化網站這麼簡單。若要達到客戶預期的服務速度，金融機構必須對其整個軟件生態系統進行現代化改造，當中包括至關重要的數據層。

二、金融服務的未來

1. 提供即時互動體驗

需要具備即時效能與高度可擴展性的數據層，才能滿足當代消費者對互動體驗的需求。

2. 重構關鍵業務流程

金融機構可運用現代化數據模型持續推進業務重構。金融領域中的部分業務（例如欺詐檢測）現已可透過人工智能、機器學習、快速圖形處理及即時搜尋等技術進行重構。

3. 加速雲端技術的應用

希望取得競爭優勢並縮短產品上市時間的企業，可以透過雲端部署更快速地構建應用程式。

三、Redis Enterprise 賦能即時金融應用

金融機構需要一套全新的功能，以滿足當今金融服務客戶日益增長的需求。Redis Enterprise 提供多種數據模型，具備在任何環境下都可實現的即時效能與可靠性，旨在幫助企業充分發揮其數據層的最大價值。

1. 體驗卓越的效能、高可用性與可擴展性

Redis Enterprise 擁有線性擴展與零停機時間的特性，可提供可靠的高吞吐量與亞毫秒級延遲。其無共享叢集架構透過自動故障轉移機制，以及可配置的持久性與災難復原選項，可確保面對各種級別災難時的容錯能力。

案例：德意志交易所（Deutsche Börse）利用 Redis Enterprise 實現高速數據處理

德意志交易所需向監管機構與客戶保證系統的吞吐量與延遲表現，Redis Enterprise 為其提供了強有力的支援。

——Maja Schwob，德意志交易所資料資訊主管（Head of Data IT, Deutsche Börse）

2. 專為多樣化應用場景構建的數據模型

Redis Enterprise 支援即時搜尋、圖形處理、事件流與AI/ML 模型服務等能力，適用於如欺詐檢測、財富管理、量化交易及其他創新解決方案等多種應用場景。

案例：Redis Enterprise 助力 Simility 實現即時欺詐檢測服務

Simility 是 PayPal 旗下的一項服務，結合了機器學習與人工分析，提供基於雲端的欺詐檢測服務。透過 Redis Enterprise 每天處理數十億筆交易，Simility 能夠比以往快 30% 推出新功能，整體效能提升近 90%。

3. 利用雲端資料庫加速產品上市

Redis Enterprise 作為一項託管服務，可在所有主要雲端供應商平台上使用，協助企業更快速推出新產品，並加強合規性管理。
例如 多活地理分佈等功能，讓應用可在全球範圍內部署，同時提供本地級別延遲體驗，使雲端應用更易被採用，並在任何情況下保持業務持續性。

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